走进网上银行 迟智广 2001年 12期 网上银行现在是个时髦的词。作为网民当然要到网上银行里走一遭。 　　#1 1.看上去有点儿美 　　 作为一个开放系统的互联网络，用户可以随时加入到网络中来，成为网络银行的一员。只要你身边有计算机（配置不能太低）、猫、普通电话线或手提电脑，无论你在何时何地，只要你打开电脑，连接上互联网，键入你想上的网上银行的地址，网上银行就会出现在你的面前。你可以根据屏幕上的柜台提示信息进行查询或办理相关业务。网络银行一改传统服务流程，把银行的业务直接在因特网上推出，到你的家中。它不仅是为客户提供各种零售（针对个人客户）和批发（针对单位客户）的全方位银行服务，有的甚至还可通过因特网为客户提供跨国业务服务。 　　#1 2.用起来有点儿傻 　　 眼看无凭，动手为实。为了提高一点自己的网民档次，到北京出差时顺便办理了一张很多购物网站都向用户推荐使用的某行“一卡通”信用卡。但是，当我使用“一卡通”进行了网上支付后，却发现它总是那么笨手笨脚。一次，我使用“一卡通”支付我在“8848”网站订购的半价书时，网站总是提示“支付过程发生错误，支付失败”。我从周一开始支付，到周三晚上才支付成功，共支付了不下十次。上网费也花了好几块。 　　 有一次，好像是一两个月之前，我用“一卡通”向网上账户支付划款时，却碰到了不能登录的问题，当我输入我的用户名和密码后，网站就没有反应了。既不提示出错信息，也不进入下一个页面。几天后才弄明白，原来网站正在对系统进行升级，网上划款功能暂时不能使用。 　　 两次网上支付虽然最后都成功了，但都遇到了这样那样的问题，增加了不少的麻烦，也耗费了不少时间。在我进行网上支付时，网页上还不时出现各种技术术语的提示信息，对于我这个“下等”网民而言，只有举手投降。赶紧下网后打电话向一位高手请教，或者第二天去当面学习，最后是弄通了，但去网上银行的潇洒劲儿大打折扣。并给妻子制造了绝好的攻击借口：门口商场的东西又便宜又方便，你这“痴”人却偏偏要网上购物，服了吧? 　　#1 3.做起来有点难 　　 虽然“历经苦难”，但作为一个在银行工作的“网民”来说，对网上银行我还是“痴心不改”。但像我这样的人能有多少呢？一项针对亚洲的调查显示，仅有大约一成的亚洲人承诺放弃传统银行，并转而投入网上银行的怀抱，这个数字比美国的19%要少得多。香港和新加坡作为亚洲四小龙的“龙员”，分别也只有6%和4%的人投票支持。没见到过大陆地区的类似调查。但我想，如果有调查，其结果绝对不会比上面的好。网上银行在我国做起来确实有点难。一是因为传统习惯。国人都相信眼见为实，偏爱直接和银行接洽。二是因为安全问题令人担忧。对于超级“黑客”来说，破译各家银行的程序、密码并不是一件难事。1998年我国公安部破获“黑客”案件近百起，其中以经济为目的的网络犯罪61%。如此脆弱的网络安全体系不得不令人担忧。三是中国银行业的基础设施建设差距很大。不管从传统金融体系现状、金融监管体制及法律法规、资本市场和银行职能等关系，还是从信用卡使用状态、网络设备水平、国民理财观念来看，中国银行业都还有待健全完善。这些问题将会成为中国网上银行发展的瓶颈，如果不能有效解决这些问题，网上银行也就只有难下去。