网络银行挑战传统银行 张浩辉 2000年 第30期 　　在中国建设银行、中国银行、招商银行等金融机构忙着撒“网”的同时，网上金融业务也逐渐从最初的账户查询、转账和代交费等普通功能慢慢地向网上支付、证券交易等20多项服务内容扩展，“一网联天下，支付联万家”的网络银行对现有的银行传统经营模式提出了挑战。 　　长期以来，传统银行的扩张以新建网点和增添人手为模式，而网络银行的扩展则是通过发展网络用户来实现，无需增加机构来为客户服务。对客户来说，网络银行可谓是“不关门的银行”，而对金融部门来说，网络银行是个“无须吃草的千里马”，网络银行的成本费用比传统银行要低得多。据有关资料显示，各种不同服务手段实现一笔交易所需的费用是：营业网点：1.07美元；电话银行：0.45美元；ATM：0.27美元；因特网：0.01美元。美国的一家依靠因特网提供各种金融服务的网络银行SFNB，银行客户近4000人，遍及全美50个州，吸收存款900万美元，而银行业务员仅有15名，因特网带来的低成本高效益给银行业务注入了勃勃生机和活力。 　　传统银行在开拓业务时往往是投入巨资且客户又局限于固定的区域，而网络银行的发展就打破了各种局限。正如美国SFNB总裁所言：“任何人只要拥有一台电脑与数据机，都是我们的潜在客户。”据报道，2005年前，美国会有120家银行因被网络银行“抢了饭碗”而陷入困境。而电子票据的发展，开始使美国各大银行感到新的威胁，他们担心像雅虎、美国在线等一些网络公司，有朝一日会成为网上的票据支付中心——这预示着21世纪的银行将是建立在计算机和通信技术基础上的网络银行。 　　在国内，许多银行将建立网络银行作为科技兴行的重要战略。如建设银行推出的网络银行在借鉴了国外先进的技术和经验的同时，不断地扩大网上银行系统的覆盖范围，缩短了交易的时间，降低了交易的成本，增强了交易的灵活性。在北京、上海、广州等网络发展较快的大城市，已有众多百货商场推出网上购物。如上海的南京路，有百余家商户开通网上购物的服务项目。网上购物给网络银行提供了新的舞台。随着电子商务的发展，社会对网络建设投入的人力和物力的增加，网络银行和虚拟商店将不断地形成规模，网上支付、购物将成为现代生活和消费的重要组成部分，而网络银行将以完善的服务内容、迅速及时的优势吸引更多的客户。届时，传统银行的经营格局和经营水平将被彻底打破，传统银行将面临新的危机。